Proč investovat? 3 hlavní důvody, které ukazují důležitost investování

Proč investovat? Inflace – pokud nezhodnocujete úspory, chudnete

Růst cen snižuje kupní sílu našich úspor. Jinými slovy, za ušetřené peníze si za nějaký čas (např. měsíc nebo půl roku) koupíte méně než dříve. To je zejména dnes asi všem jasné, protože inflace se vymkla kontrole a dosahuje až dvojciferných hodnot. Bylo by ale chybou myslet si, že inflace ovlivňuje naše peněženky jen při takto vysokých hodnotách, nebo že nastala až nyní. proč investovat

Inflace tu je s námi v podstatě celý čas a pokud je pod kontrolou, je to dokonce žádoucí jev, protože pomáhá ekonomice. Proto se snaží centrální banky udržet inflaci na cílové úrovni 2 %. To je přijatelná úroveň, kterou si během několika měsíců či dokonce let ani nemusíte všimnout. V dlouhodobém horizontu má však i tato míra inflace výrazně negativní dopad na vaše úspory, což dokonale ilustruje příklad níže. 

Tabulka ukazuje, o kolik člověk přijde při meziročním růstu cen o 2 %. Ve variantě A člověk už má naspořeno 20 000 eur. Pokud je nikdy neinvestuje a nezhodnotí, jejich reálná hodnota (z pohledu kupní síly) po 20 letech postupně klesne až na 13 625 eur. To představuje pokles o 32 %, tedy téměř třetinu. Varianta B počítá s tím, že člověk nemá žádné počáteční úspory, ale šetří 1 000 eur ročně. V takovém případě naspoří za 20 let až 20 000 eur, avšak jejich reálná hodnota kvůli inflaci klesne na 16 606 eur, tj. o 17 %. Inflace je tedy hlavním důvodem, proč investovat.

Finanční trhy jsou v krátkodobém horizontu volatilní, dlouhodobě rostou

Dalším hlavním důvodem, proč investovat, je fakt, že finanční trhy v dlouhodobém horizontu rostou. Akciové trhy mají asi 150letou historii a během této doby prošly různými nástrahami – obě světové války, Velká deprese v letech 1929 až 1939, éra stagflace v 70. letech, prasknutí dotcom bubliny v letech 1999 a 2000 či finanční krize v roce 2008. Přesto se trh vždy zotavil a pokračoval v růstu. proč investovat

Chce to čas – ten hraje pro investora

Jak vyplývá z obrázku výše, právě čas je při investování nejdůležitějším faktorem. Čím déle investujete, tím lépe. Abychom vás v tom ještě utvrdili, pomůžeme si dalším grafem. Ten ukazuje pravděpodobnost, že vaše investice do akciového indexu S&P 500 bude v různých časových horizontech zisková. Při 1 měsíci je to jen necelých 63 %, ale už při 5 letech je to až 89 %. Při 20 letech je to na základě historických dat již 100 %.

To nezní vůbec špatně – a opravdu není. Akciový index S&P 500, který obsahuje 500 největších amerických společností, má průměrný historický výnos přes 7 % ročně. To je výrazně víc než termínované vklady v bankách (obvykle 0,5 – 2 %), zlato nebo jiné investiční aktiva. Za posledních 30 let dosahuje index téměř 10 % ročně.

Bonus: finanční trhy jsou momentálně dole

Obecně platí, že na začátek investování není nikdy špatný čas, ani pozdě. Na základě minulých let ale lze říci, že dnes je vhodná doba na investování (znovu z dlouhodobého pohledu), protože trhy se nacházejí v tzv. medvědím trhu. To znamená, že finanční trhy klesají kvůli inflaci, růstu úrokových sazeb a zpomalování ekonomiky. Firmám se tak daří méně, klesají jim zisky nebo rostou pomaleji, a v konečném důsledku i ceny jejich akcií klesají.

Díky tomu mohou dnes investoři nakupovat akcie výrazně levněji než třeba před rokem či dvěma. Když se trhy zotaví, právě ti, kdo investovali během poklesů, zaznamenají nejvyšší výnosy. Znovu se můžeme opřít o data. Medvědí trh, charakterizovaný prudkým poklesem, trvá obvykle krátce (jen jednou přesáhl 2 roky – během finanční krize v roce 2008). Naopak býčí trh trvá vždy déle. Je tedy jen otázkou času, kdy se situace zlepší. Zároveň je dobré se podívat, o kolik procent trhy vzrostly po předchozím poklesu. Jsou to desítky až stovky procent. Proto je třeba vnímat poklesy na finančních trzích jako příležitost.

Nechceme malovat čerta na zeď, ale dalším důvodem, proč investovat, je nejistota ohledně starobního důchodu. Jelikož naše populace stárne, státy budou mít jen 2 možnosti – snižovat důchody nebo zvyšovat důchodový věk. Proto je určitě rozumné začít investovat s cílem zajistit si finance na důchod. Dobrou motivací k investování může být i snaha zajistit své děti.

Tento článek má za cíl ukázat běžným lidem, proč investovat. Doporučujeme ale přečíst si další články v sekci návody a tipy nebo si prohlédnout témata níže. Pro začátek je vhodné přečíst si zejména témata investování v roce 2023 – do čeho lze investovat a přes koho investovat, případně co jsou ETF fondy. Pokud se někdo chce vydat cestou investování do samotných akcií, doporučujeme přečíst investování do akcií v roce 2024. proč investovat

Podívejte se také do sekce návody a tipy:

• Investování v roce 2025: jaké jsou možnosti investování? Do čeho investovat?
• Investování do akcií v roce 2025: Oplatí se investovat do akcií?
• Proč investovat? 3 hlavní důvody, které ukazují důležitost investování
• Přes koho investovat? Porovnání brokerů 2025
• Jak koupit akcie v roce 2025: kompletní návod
• Jak si vybrat akcie, do kterých investovat?
• Daň z akcií, ETF a cenných papírů – kdy je potřeba zdanit příjmy z investování v roce 2025?
• Co jsou ETF fondy? Kompletní průvodce investováním do ETF
• Co je to ESG investování a vyplatí se jím řídit?
• Nejznámější akciové indexy a nejlepší ETF, které je kopírují
• Co jsou blue chip akcie a vyplatí se do nich investovat?
• Investování do REIT: co jsou REIT akcie + 30 seznam realitních akcií
• Co znamená pojem dividendový král + aktuální seznam 39 amerických akcií (2023)
• Úrokové sazby a investování: vliv sazeb na akcie, dluhopisy či komodity
• Kdo je dividendový aristokrat + seznam 20 evropských aristokratů (2024)
• Investiční weby, které by měl znát každý investor
• Nejlepší investoři všech dob
• Investoři, jejichž kroky se vyplatí sledovat + jak je sledovat
• Pravidlo 72 a jeho využití nejen v investování
• Investování do rozvojových trhů – ano nebo ne?
• Jak ohrožují akciové kompenzace tvé investice?
• Vstup na burzu přes SPAC. Co to je a jaké přináší výhody?
• Ziskové marže: hrubá, operativní, čistá – jaký je mezi nimi rozdíl?
• Ukazatel EV/EBITDA a jeho využití při analýze akcií
• Ukazatel P/FCF a jeho využití v investování
• Ukazatel P/E a jeho využití v investování

Upozornění:

– Článek není investičním doporučením
– Historická výkonnost není zárukou budoucích výnosů
– Investice na kapitálových trzích jsou vždy rizikové